Licitaciones de seguros: pólizas, mediación y servicios financieros públicos

Un contrato privado, con la póliza por delante

Los contratos de servicios financieros, que incluyen los seguros y los servicios bancarios, son contratos privados aunque los firme una Administración pública (art. 25.1.a.1.º de la Ley 9/2017, de Contratos del Sector Público). Se licitan con las reglas de la ley, pero lo que se firma al final es una póliza, sujeta también a la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro: las condiciones de cobertura, franquicias y exclusiones del pliego pesan tanto como el precio.

Lo habitual es un programa de seguros dividido en lotes, uno por ramo —responsabilidad civil y patrimonial, daños materiales, flota de vehículos, accidentes, vida—, para que cada aseguradora pueda optar solo a los ramos que suscribe. Cuando filtras por CPV, el listado señala qué lote casa.

Quién puede presentarse

Solo puede ofrecer una póliza quien esté autorizado para operar en ese ramo, y solo puede mediar quien esté inscrito como distribuidor de seguros. Es la habilitación que exige la actividad, y la ley de contratos pide acreditarla (art. 65.2 de la Ley 9/2017, de Contratos del Sector Público). Las normas que la regulan:

• Aseguradoras: autorización administrativa, que se concede por ramos (art. 21.1 de la Ley 20/2015, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras).
• Corredurías y agencias: inscripción en el registro administrativo de distribuidores de seguros y reaseguros, que lleva la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones o, en su ámbito, la comunidad autónoma competente (arts. 131 y 133 del Real Decreto-ley 3/2020).

La mediación también se licita

Muchos organismos contratan primero una correduría que estudia sus riesgos, ayuda a preparar los pliegos de los seguros y gestiona los siniestros, y después licitan las pólizas. Es un contrato de servicios aparte (código 66518 del CPV, servicios de corretaje y de agencia de seguros), y a menudo la correduría cobra su comisión de la aseguradora y no del organismo: el pliego explica cómo se retribuye.

Los préstamos y las operaciones de tesorería quedan fuera de la ley de contratos (art. 10), así que en este sector verás sobre todo seguros y algunos servicios bancarios, como las cuentas, los terminales de pago con tarjeta o la pasarela de cobro.

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